バイクの任意保険の相場はいくら？保険料の決まり方や安く抑える方法を解説

バイクの任意保険は、自賠責保険の補填として加入するものです。任意だから必要性が低いという意味ではありません。なぜなら事故が起きた時、自賠責保険には相手の体の損害に対する補償はありますが、相手の車、そして自分のケガやバイクの補償は無いためです。

こうした点から任意保険に加入し、自賠責保険で不足する部分をカバーすることは必要不可欠です。

ただ、そうは言っても日々の維持費もかかる中、「バイク保険を安くしたい」「バイク保険の相場はいくらなんだろう？」と感じている方が多いのではないでしょうか。

この記事では、バイク保険を安くしたいと考えるときに知っておきたい

• バイク保険の相場
• バイク保険料の決まり方
• バイク保険料の抑え方

について解説します。

この記事を読むことで、バイク保険の相場について理解できます。さらにバイク保険の基礎知識や、人気のバイク保険も紹介します。気になる方は最後までご覧ください。

自賠責保険とは？

まず、バイク保険には自賠責保険と任意保険があるため、改めて違いについて解説します。

日本ではバイクを所有する場合に、自賠責保険の加入義務があります。自賠責の保険料は申し込み経路にかかわらずどこで加入しても同じ掛け金であることが特徴です。（沖縄などの離島は除く）

自賠責保険は損害保険料率機構で数年に一度、前年度の損害状況などをふまえて保険料率の改定があります。2024年度は変更はなしということで2023年と同じ保険料が継続します。

　参考：損害保険料率算出機構

自賠責保険はおもに事故の相手の体に関する損害を補償する内容で、以下の場合に保険金が支払われます。

• 傷害のとき（ケガ）
• 後遺傷害のとき（介護が必要になった場合を含む）
• 死亡したとき

それぞれの補償額はこのようになっています。

引用元：国土交通省　自動車総合安全情報

自賠責保険と任意保険が補償する部分を図で示すとこうなります。

自賠責保険は自分の補償と、高額な賠償金が発生した際は対応できないため、

• 損害保険会社
• 代理店
• インターネット（通販）

といった経由でバイク（任意）保険に加入することをおすすめします。

バイク保険の相場はいくら？わかりにくいのはなぜ？

平均的なバイク保険の年間保険料は１万円〜３万円程といわれています。しかし「相場がわかりにくい」という点があります。まずバイク保険が決定される要素はいくつかあるので解説します。

運転者の条件

バイク保険の保険料を決める要素には、運転者の条件があり、おおまかには下記のとおりです。

• 運転者の年齢
• 等級
• バイクの排気量（※）

（※排気量とは簡単に言うとバイクの「パワー」を表したものです。排気量が大きいと走行スピードが出たり重量も大きくなります）
ここでは【6等級】×【排気量】×【年齢】で比較しました。（【排気量】は以下の3つに分類しています）

• 1．125cc以下
• 2．125cc~250cc
• 3．250cc以上

まず、6等級で年齢条件「21歳以上」とした場合です。

　　　　　　　　　　（6等級　年齢条件21歳以上　三井ダイレクト損害保険の場合）

次に年齢を「26歳以上」とした場合です。

　　　　　　　　　　（6等級　年齢条件26歳以上　三井ダイレクト損害保険の場合）

年齢条件を全年齢（16歳〜）とした場合です。

　　　　　　　　　　　（6等級　年齢条件全年齢　三井ダイレクト損害保険の場合）

このようにバイク保険では年齢が若いほど保険料は高く、年齢が上がれば保険料は安くなる事がわかります。
(ただ、保険料の計算は過去の事故データに基づいているため、必ずしも年齢が上がれば安くなるというわけではありません)

最後に、等級を「15等級」とし年齢条件が30歳以上の場合です。
（15等級　年齢条件30歳以上　三井ダイレクト損害保険の場合）

同じ補償内容で、15等級+年齢条件30歳以上の場合は年間保険料が1万円以下になっています。
自分の保険料を試算したい場合は、コチラで簡単に見積もりができます。

保険会社・加入方法によって掛け金が違う

加入する保険会社によっても相場は異なります。代理店といった店舗で担当者と対面して申し込む方法と、インターネットで非対面で申し込む方法があります。こうした加入の方法によって保険料は大きく異なります。
一般的には店舗をもつ会社と比べて、非対面で加入するダイレクト型の方が経費がかからない分、割安な保険料で加入できることが多いです。
自分のニーズにあった方法で加入先を選ぶこと、また複数の見積もりをとって比較することをおすすめします。

バイク保険の特約一覧

そもそも、バイク保険の補償内容にはどのようなもの（特約）があるのでしょうか。ここでは初めての方に向けて、バイク保険の補償内容について解説します。（※会社によっては取り扱いがない特約などもあるので、申し込みの際は事前に確認しましょう）

この中から最小限に必要な補償をあげるとこのようになります。

• 相手側の補償　1）対人賠償　2）対物賠償
• 自分への補償　3）人身傷害賠償

あとは予算やニーズにあわせて、もしも補償選びに悩んだら保険会社など専門のプロに相談しましょう。

原付バイクも任意保険に入るべき？

排気量が125ccまでの原付バイクに乗っている方も任意保険に加入ができます。又は本人か家族が車を所有している場合、自動車保険に「ファミリーバイク特約」をつける方法もあります。

ここでは、原付バイクの場合に、ファミリーバイク特約と任意保険のどちらを選ぶべきかを解説します。
結論としてはファミリーバイク特約の方が保険料が安く、とくに若い10代から20代にはおすすめです。
ファミリーバイク特約の3つのメリットについて補足しておきます。

年齢による保険料の影響がない

任意保険と違い、ファミリーバイク特約は年齢に応じた保険料の違いはありません。そのため若年層は保険料が安くて加入しやすい点がメリットです。

家族全員の補償を1つでまかなえる

ファミリーバイク特約は1つで家族全員の補償（原付）ができます。複数台のバイクも同じ掛け金なので、家族がそれぞれ原付バイクをもっている場合はかなりのお得感です。

万一、保険を使っても翌年の保険料に響かない

ファミリーバイク特約は「等級」というものがなく、かりに事故で保険金を使っても翌年の保険料に影響することはありません。
ただし、一方で注意すべき点もあります。

ロードサービスがついていない

任意保険にはついているロードサービスが、ファミリーバイク特約にはついていません。
たとえば、事故で車体が破損した場合のレッカーサービスや、走行不能状態となり帰宅困難になった場合の交通費補償などは受けることができません。

車両保険はついていない

ファミリーバイク特約の補償は、自分のバイクの補償はありません。対象になるのは

• 他人のケガ
• 他人の財物
• 自分のケガ

なので、自分のバイクに補償が必要な場合は、車両保険のある任意保険をおすすめします。
このように違いがあるため、最終的には自分のニーズに合うものを選択しましょう。

保険料の決まる要素は？

バイク保険料は、さまざまな要素で決まります。ここではどのような要素で保険料は変動するのか解説します。

バイク保険料を抑える方法

いくつかのポイントから、バイク保険料を上手に抑える方法を解説します。

人気のバイク保険おすすめ

最後に、ここでインターネットで申し込める人気の高いバイク保険を紹介します。

①アクサ損害保険

アクサダイレクトのバイク保険新規お客さまは「無事故割引」と「インターネット割引」 で最大12,000円の割引が受けられます。ご参考までに保険料の一例をご紹介します。
※ 割引額は保険料に応じて異なり、所定の条件があります。

上記保険料例の詳細な条件はこちらからご確認ください。

アクサダイレクトの保険料はリスク要因となる要素を7つに分け、要素ごとの事故の発生率の違いを保険料に反映させる「リスク細分型保険」を採用しています。

走行距離が少ないと、保険料がよりお安くなります！
保険料がおトクなだけでなく、いざというときの事故対応力でも満足度96％！*
＊バイク保険の保険金をお支払いしたご契約者さまアンケート結果で、事故対応サービスの総合的評価について5段階評価のうち3以上を回答した合計割合（集計期間2023年1月～2023年12月／回答数145件／アクサダイレクト調べ）

アクサダイレクトのウェブサイトで見積りを出すことができますので、まずは気軽に試してみてください。

②三井ダイレクト損害保険株式会社

三井ダイレクト損保が選ばれる理由は、充実のサービスに加え、保険料を抑えれることにあります。さらにお見積もりを作成したいときやご契約後にも、「コンシェルジュ」に分からない点を気軽に電話相談することができます。こちらも公式サイトよりお見積もりやお申し込みができます。

ありがとうございました。初めての事故で、その後の流れ等分からない事が多かったのですが、色々と説明していただいて安心しました。
60代 男性 大阪府
（事故対応）

（引用元：三井ダイレクト損害保険）

まとめ

バイク保険の相場や決まり方、保険料を抑えたいときの方法をお伝えしました。必要な保険の選び方で大切なことは、納得できるまで相談できる窓口から加入することです。基本的なバイク保険の知識を身に付けて、複数の会社の見積りで比較検討しながら、満足できる保険をみつけましょう。

また、バイク保険は加入後もライフサイクルに応じて定期的な見直しが必要です。自分にぴったりな保険を選びたい方にこの記事を読んで何かお役にたつことができれば幸いです。

アクサ損害保険：AT243054
三井ダイレクト損害保険：23ｂ64